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A Acreditado
Es la persona física o moral que recibe el préstamo por parte de la institución financiera. Es quien asume la obligación legal de pagar la deuda contraída.
A Amortización
Es el proceso de saldar una deuda mediante pagos regulares a lo largo de un periodo determinado. Cada pago se divide en una parte para pagar los intereses generados y otra parte para reducir el capital o principal de la deuda.
A Arrendamiento Financiero
Modalidad donde pagas rentas por el uso de un vehículo durante un plazo y, al final, tienes la opción obligatoria de comprarlo pagando un valor residual simbólico.
A Arrendamiento Puro (Leasing)
Contrato mediante el cual pagas por usar el vehículo durante un tiempo. Al terminar el contrato, devuelves el auto; no eres dueño del mismo, aunque suele existir opción a compra a valor de mercado.
A Aval
Persona que asume la responsabilidad solidaria de pagar tu deuda en caso de que tú no puedas o no quieras hacerlo. Las financieras lo solicitan cuando tu perfil crediticio no es suficientemente robusto.
B Beneficiario Preferente
Figura jurídica en la póliza de seguro del auto. Significa que, en caso de pérdida total (robo o siniestro), la aseguradora pagará primero a la financiera para liquidar la deuda, y el remanente (si lo hay) se entregará al comprador.
B Buró de Crédito
Empresa privada (Sociedad de Información Crediticia) que recopila y almacena el historial de pagos de las personas. Los bancos consultan este registro para decidir si otorgan un crédito y a qué tasa.
C Capacidad de Pago
Es la cantidad de dinero que realmente tienes disponible al mes para destinar al pago del crédito automotriz, calculada tras restar tus gastos fijos y otras deudas de tu ingreso neto.
C Capital (Principal)
Es el monto neto que la institución financiera te prestó originalmente, sin contar los intereses, seguros o comisiones que se generan a lo largo del tiempo.
C CAT (Costo Anual Total)
Es un indicador expresado como porcentaje anual que refleja el costo real de un crédito. Incluye la tasa de interés más todas las comisiones, seguros obligatorios y cargos extras. Sirve para comparar préstamos de forma estandarizada.
C Co-acreditado
Persona que firma el contrato junto contigo, sumando sus ingresos a los tuyos para demostrar mayor capacidad de pago. Ambos son dueños de la deuda en partes iguales (a diferencia del aval, que es solo un respaldo externo).
C Comisión por Apertura
Un cargo único que la financiera cobra al momento de aprobar y liberar el crédito. Cubre gastos de investigación, papelería y trámites administrativos. Suele ser un porcentaje del monto a financiar (ej. 2% o 3%).
C Contrato de Adhesión
Documento elaborado unilateralmente por el banco donde se establecen las reglas del crédito. "Adhesión" significa que el cliente no puede modificar las cláusulas, solo aceptar o rechazar el contrato en su totalidad.
D Depreciación
Es la pérdida de valor que sufre el vehículo por el paso del tiempo y el uso. Un auto nuevo sufre su mayor depreciación (15-20%) en el momento en que sale de la agencia.
E Enganche (Pie o Anticipo)
Es el pago inicial, en efectivo o transferencia, que el comprador realiza directamente a la agencia automotriz. Este monto no se financia; se resta del precio total para determinar cuánto dinero se pedirá prestado.
E Estado de Cuenta
Documento que emite la financiera mensualmente indicando el saldo adeudado, los pagos realizados, intereses cobrados y la fecha límite del próximo pago.
F Financiamiento Directo
Préstamo otorgado directamente por la entidad financiera de la misma marca de automóviles (ej. financiera Toyota, VW Financial), a menudo con tasas o plazos preferenciales (subvencionados) que un banco comercial no ofrece.
G Garantía Prendaria
El acto mediante el cual el vehículo adquirido se deja legalmente como respaldo del préstamo. Si el cliente no paga, la institución tiene derecho a "ejecutar la prenda" (recuperar/embargar el auto).
G Gravamen
Anotación legal en el registro público o vehicular que indica que el vehículo tiene una deuda pendiente y no puede ser vendido o transferido libremente sin la autorización del acreedor.
H Historial Crediticio
Registro detallado y continuo del comportamiento de pago de una persona en todos los créditos que ha tenido (tarjetas, hipotecas, autos).
I Interés Moratorio
Es un cargo penalizador. Es el interés adicional, usualmente muy elevado, que la institución te cobra por atrasarte en un pago o no pagar la mensualidad completa en la fecha límite establecida.
I Interés Ordinario
Es el interés normal pactado en el contrato que pagas regularmente mes a mes como costo por utilizar el dinero de la financiera.
I IVA sobre Intereses
En muchos países, el Impuesto al Valor Agregado se aplica a los intereses generados por un crédito (no sobre el capital). Es un costo extra que encarece la mensualidad y que va al gobierno, no al banco.
L Liquidación Anticipada
El acto de pagar la totalidad de la deuda restante antes de que termine el plazo estipulado en el contrato. Al hacerlo, el cliente ahorra los intereses de los meses que faltaban.
M Mensualidad (Cuota)
La cantidad total que debes pagar cada mes. Generalmente está compuesta por: pago a capital + interés ordinario + IVA de los intereses + seguros financiados.
P Pago Anticipado (Abono a capital)
Un pago extra que realizas por encima de tu mensualidad normal, destinado exclusivamente a reducir el saldo insoluto (capital). Ayuda a liquidar la deuda más rápido o reducir las cuotas futuras.
P Penalización por prepago
Comisión que algunas financieras cobran si decides pagar tu deuda antes de tiempo, argumentando que están perdiendo los intereses que esperaban ganar. (En muchos países, esta práctica ya está prohibida por ley para personas físicas).
P Plazo
La duración total del crédito expresada en meses. Los más comunes son 12, 24, 36, 48, 60 y 72 meses.
P Póliza de Seguro
Contrato con una aseguradora que protege al vehículo. Para créditos, se exige póliza de cobertura amplia (daños materiales, robo total, responsabilidad civil).
R Refinanciamiento
Proceso mediante el cual obtienes un crédito nuevo (usualmente con otro banco) para liquidar el crédito automotriz actual, buscando mejores tasas de interés, una mensualidad más baja, o un plazo diferente.
R Reserva de Dominio
Cláusula legal donde el vendedor (o financiera) retiene la propiedad legal completa del bien vendido hasta que el precio o préstamo haya sido pagado en su totalidad.
S Saldo Insoluto
Es la porción del capital original que aún le debes a la institución financiera en una fecha específica. Los intereses del mes siguiente siempre se calculan sobre el saldo insoluto actual, no sobre el monto original.
S Seguro de Desempleo
Póliza que cubre el pago de un número determinado de mensualidades (ej. de 3 a 6 meses) en caso de que el titular del crédito pierda su empleo de forma involuntaria.
S Seguro de Vida / Liberación de Adeudo
Póliza asociada al crédito que garantiza que, en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente del titular, la aseguradora liquidará la totalidad del saldo pendiente, entregando el vehículo libre de deuda a los herederos.
S Score Crediticio
Puntuación numérica que resume el riesgo que representas como pagador. Se calcula mediante algoritmos basados en tu historial. Un score alto indica bajo riesgo.
T Tasa Fija
Porcentaje de interés que se establece al momento de firmar el contrato y que permanece inamovible durante todos los meses que dura el crédito, brindando certeza sobre el monto de los pagos.
T Tasa Variable
Tasa de interés que cambia periódicamente basándose en un índice económico de referencia. Si el índice sube, tu mensualidad sube; si baja, pagas menos.
V Valor Comercial
Es el precio que el vehículo tiene en el mercado de usados en un momento determinado. Es la base que utilizan las aseguradoras para indemnizar en caso de pérdida total (y suele ser menor a lo que pagaste originalmente).
V Valor Factura
Condición de seguro (usualmente ofrecida solo el primer o segundo año) donde, en caso de pérdida total, la aseguradora indemniza el valor exacto que costó el auto cuando salió de la agencia, sin aplicar depreciación.